Desertificación bancaria: por qué las sucursales cierran una tras otra

La tendencia parece inevitable. En un mundo cada vez más digital, los bancos tradicionales se están adaptando y reduciendo su presencia física. Según un estudio de Infostat Marketing para Moneyvox, 3.700 sucursales bancarias han cerrado el telón en los últimos diez años en Francia. Francia tiene ahora 32.000 – 36.000 si incluimos los relevos postales y las agencias municipales. “Francia tenía la red más densa de Europa, con España. Es bastante normal observar una operación para racionalizar las sucursales, subraya Maxime Chipoy, gerente general de Moneyvox.

Frente a la feroz competencia de la banca en línea, la caída de las tasas de interés y la disminución constante de las visitas a las sucursales, es costoso mantener una red física. “Los bancos tuvieron que revisar su estructura de costos. Pero existe un riesgo real de aislar a las poblaciones menos digitalizadas y reducir aún más el acceso a los servicios bancarios. Los bancos no solo tienen una función comercial, sino también social, insiste Anne-Claire Bennevault, consultora de transición digital para grandes grupos financieros. Abandonar las agencias físicas me parece una mala estrategia. Algunas aldeas incluso se pueden encontrar en un desierto bancario, donde el asesor que alguna vez estuvo disponible está ahora a varias docenas de millas de distancia.

En 2019, Francia tenía 53 sucursales por cada 100.000 habitantes, frente a las 60 de 2009, según datos del Banco Central Europeo. Las redes tradicionales abandonaron principalmente las zonas rurales.

LCL, BNP y Société Générale en modo económico

Otros prefirieron organizar “reagrupamientos” en las grandes ciudades (París, Lyon, Marsella, etc.) para conquistar nuevos territorios, siguiendo el crecimiento demográfico. “Cuando una cadena cierra un ramal es, en la mayoría de los casos, porque hay otro a una distancia razonable, o incluso muy cerca. Otros se están abriendo en nuevos barrios a medida que evolucionan las ciudades ”, dice la Federación Francesa de Bancos (FBF).

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La estrategia de cierre es adoptada principalmente por los llamados bancos “comerciales” (LCL, Société Générale, BNP Paribas), que han cerrado entre el 10 y el 15% de sus redes. Société Générale también anunció que 600 agencias adicionales ciertamente bajarán el telón después de la adquisición de Crédit du Nord. “Nuestra clientela son principalmente habitantes de la ciudad, nos enfocamos donde nuestros clientes nos necesitan”, proclama en coro a la dirección de estos tres grandes bancos.

“Un verdadero declive de los bancos”

Los bancos mutualistas (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Groupe BPCE, etc.), a su vez, mantienen una red sustancial y previenen, en la medida de lo posible, el cierre de una sucursal. En Crédit Agricole, conocido por sus raíces locales, la regla es una sucursal “un máximo de 15 km”.

En Crédit Agricole, conocido por sus raíces locales, intentamos evitar el cierre de sucursales tanto como sea posible.
En Crédit Agricole, conocido por sus raíces locales, intentamos evitar el cierre de sucursales tanto como sea posible. LP / Milla Morrison

“Tratamos de mantener nuestros lugares físicos en pueblos pequeños. Pero cuando solo quedan 300 o 400 clientes y una o dos visitas al día, no tiene sentido permanecer abierto, dice Marie-Agnès Chesneau, directora de cliente e innovación de la Federación Nacional de Crédito. Nuestra estrategia no es cerrar, sino incrementar la utilidad de nuestras sucursales. “

Y su utilidad no es la misma que en el pasado. No más, o casi, operaciones simples (transferir, retirar, etc.). A partir de ahora, cada encuentro presencial debe aportar un “valor añadido”. Una estrategia peligrosa para Bérengère Dubus, director de FI Courtage y especialista en relaciones banco-cliente, que señala la responsabilidad de las redes en la deserción de sucursales.

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“Para ahorrar dinero, redujeron los servicios brindados en la agencia para enfocarse en lo que era rentable. Si ofreces menos servicios, la gente viene menos, es un engranaje, explica. En última instancia, hay una recesión real para los bancos, lo que explica el apetito por la banca en línea y el papel predominante de los corredores. “

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